Что такое система быстрых платежей (СБП)? Как работает система быстрых платежей?

В 2019 году был создан механизм, значительно упрощающий расчёты между физическими лицами и оплату ими покупок в розницу. Эта услуга получила название «Система быстрых платежей» (СБП). Система была инициирована Центральным банком Российской Федерации. Простота и оперативность такого вида платежей получила достаточную поддержку и в 2021 году уже более 200 банков присоединились к этой системе и предоставлять своим клиентам возможность быстро оплатить покупки и переводить деньги, используя только телефонный номер.

Работа с системой быстрых платежей

СБП доступна исключительно физическим лицам, у которых открыт счёт в банке, подключённом к данной системе. Пользоваться услугой возможно установив приложение этого банка на мобильное устройство. В таких приложениях схема действий приблизительно одинаковая:
1. Проверить, подключён ли банк получающей стороны к системе СБП. У принимающей стороны стоит уточнить разрешены ли входящие переводы на его карту. Например, в банке Тинькофф данная услуга активирована по умолчанию, а в Сбербанке нужно подключать как приём переводов, так и отправку.
2. В приложении найти и выбрать перевод с помощью СПБ.
3. Заполнить графы с номером телефона получателя, количеством денежных средств и отправить.
4. В случае если к номеру телефона получателя привязаны несколько банковских карт, выбрать нужную карту.
5. Проверка данных и подтверждение перевода.
С помощью СБП быстро можно рассчитаться за услуги или приобретаемый товар, используя QR-код продавца. Порядок действий примерно следующий:
1. В приложении банка найти функцию «Оплата по QR-коду».
2. Навести камеру устройства на код. После считывания на экране появятся данные магазина или продавца, сумма покупки или графа для её ввода.
3. Проверить данные и подтвердить операцию.
4. Пользоваться этой функцией оплаты покупатель может бесплатно, комиссию оплачивает продавец.
5. Оплаты нельзя производить просто переводом по номеру телефона, так как организации любых форм собственности, включая индивидуальных предпринимателей, не имеют право принимать деньги на счёт по номеру телефона.

Комиссия и ограничения СБП

Для того чтобы сделать систему максимально доступной обычному пользователю, переводы в СБП не облагаются комиссией, если их сумма не превышает 100 тыс. руб., выше этого предела, стоимость услуги будет составлять 0,5% от переводимой суммы. Банкам разрешено корректировать комиссию на переводы больше 100 тыс. руб.
Согласно правилам СБП сумма едино разового перевода не должна превышать 599 999 рублей. Однако банки также устанавливают ограничения:
1. Ограничения суммы едино разового перевода (например – банк Тинькофф установил размер одного перевода не более 150 тысяч рублей).
2. Ограничения суммы переводов за день (у Сбербанка – не более 50 тысяч рублей).
3. Ограничения суммы переводов за месяц (в банке ВТБ – 300 тысяч рублей).
Соответственно, если клиент банка желает перевести достаточно большую сумму через СБП, ему стоит заранее ознакомиться с ограничениями своего банка.